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保险资管货币规:投资人近三年年收入需高于40万,30万起投

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【又】【一】份资管领域管理办【法】开始征求意【见】。
11月22,银保监【会】【就】《保险资【产】管理【产】品管理暂【行】办【法】(征求意【见】稿)》(【下】称《办【法】》)公开征求意【见】。《办【法】》共八章六【十】七条,包括总则、【产】品当【事】【人】、【产】品【发】【行】设立、【产】品投资与管理、信息披露与报告、风险管理、监督管理【和】附则。
《办【法】》明确,保险资管【产】品【定】位【为】私募【产】品,【面】向合格投资者非公开【发】【行】,【产】品形式包括债权投资计划、股权投资计划【和】组合类保险资管【产】品等。《办【法】》【还】结合保险资管【产】品特点,推【进】债权投资计划【和】股权投资计划注册【发】【行】、组合类保险资管【产】品登记【发】【行】,取消首单组合类保险资管【产】品核准【要】求。【同】【时】,【对】注册机构【和】登记机构提【出】明确【要】求,落实责任,强化【事】【中】【事】【后】监管。
根据《办【法】》,保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务,【不】【得】承诺保【本】保收益。【出】现兑付困难【时】,保险资【产】管理机构【不】【得】【以】任何形式垫资兑付。投资者投资保险资管【产】品,应当根据【自】身【能】力审慎决策,独立承担投资风险。
保险资管【产】品【的】投资范围与理财【产】品、私募资管计划【的】投资范围总体【一】致,【主】【要】包括【国】债、【地】【方】【行】政【部】门债券、【中】央银【行】票据、【行】政【部】门机构债券、金融债券、银【行】存款、【大】额存单、【同】业存单、公司信【用】类债券、证券化【产】品、公募基金、其【他】债权类资【产】、权益类资【产】【和】银保监【会】认【可】【的】其【他】资【产】。
此外,考虑【到】保险高丽运【用】监管【国】策【和】风险管控【要】求,《办【法】》【要】求保险高丽投资【的】保险资管【产】品,其投资范围应当严格遵守保险高丽运【用】【的】监管规【定】。非保险高丽投资【的】保险资管【产】品,其投资范围与其【他】资【产】管理【产】品【的】投资范围保持【一】致。
【对】【于】合格投资者资质,《办【法】》指【出】,合格投资者【是】指具备相应风险识别【能】力【和】风险承担【能】力,投资【于】单只【产】品【不】低【于】【一】【定】金额且符合【下】列条件【的】【自】然【人】、【法】【人】【可】【能】者依【法】【成】立【的】其【他】组织:
(【一】)具【有】【两】【年】【以】【上】投资【经】历,且满足【以】【下】条件【之】【一】【的】【自】然【人】:【家】庭金融净资【产】【不】低【于】300万元【国】【人】币,【家】庭金融资【产】【不】低【于】500万元【国】【人】币,【可】【能】者近【三】【年】【本】【人】【年】均收入【不】低【于】40万元【国】【人】币;
(【二】)最近【一】【年】末净资【产】【不】低【于】1000万元【国】【人】币【的】【法】【人】【可】【能】者依【法】【成】立【的】其【他】组织;
(【三】)银保监【会】视【为】合格投资者【的】其【他】情形。
【在】投高丽额【上】,办【法】规【定】,合格投资者投资【于】单只固【定】收益类【产】品【的】金额【不】低【于】30万元,投资【于】单只混合类【产】品【的】金额【不】低【于】40万元,投资【于】单只权益类【产】品、单只商品及金融衍【生】品类【产】品【的】金额【不】低【于】100万元。保险资管【产】品投资【于】非标准化债权类资【产】【的】,接受单【个】合格投资者委托高丽【的】金额【不】低【于】100万元。
【为】确保平稳【过】渡,《办【法】》按照“货币老划断”原则设置【过】渡期,【过】渡期【自】【本】办【法】施【行】【之】【起】至2020【年】12月31。【过】渡期内,保险资【产】管理机构货币【发】【行】【的】【产】品应当符合【本】办【法】规【定】;保险资【产】管理机构【可】【以】【发】【行】老【产】品【对】接存量【产】品【所】投资【的】未【到】期资【产】,但应当严格控制【在】存量【产】品整体规模内,并【有】序压缩递减。保险资【产】管理机构应当制【定】【过】渡期内【产】品业务整改计划,明确【时】间【进】度安排,报送银保监【会】认【可】【后】实施,【同】【时】报备祖【国】【国】【人】银【行】。【过】渡期结束【后】,保险资【产】管理机构应当按照【本】办【法】【对】【产】品【进】【行】【全】【面】规范,【不】【得】再【发】【行】【可】【能】者存续违反【本】办【法】规【定】【的】保险资管【产】品。
银保监【会】数据显示,近【年】【来】,保险资管机构稳步开展保险资管【产】品业务。截至2019【年】9月末,保险资管【产】品余额2.68万亿元,其【中】债权投资计划1.24万亿元、股权投资计划0.12万亿元、组合类保险资管【产】品1.32万亿元。债权投资计划【和】股权投资计划【主】【要】投向交通、【能】源、水利等基础设施项目,【成】【为】保险高丽等【长】期高丽【对】接实体【经】济【的】重【要】【工】具;组合类保险资管【产】品【主】【要】投向股票、债券等公开市场品【种】,丰富【了】保险高丽配置【方】式【和】策略,【有】力引导【长】期高丽参与资【本】市场。
【以】【下】【为】保险资【产】管理【产】品管理暂【行】办【法】(征求意【见】稿)

第【一】章 总 则
第【一】条(制【定】依据) 【为】【了】规范保险资【产】管理机构开展保险资【产】管理【产】品(【以】【下】简称保险资管【产】品【可】【能】者【产】品)业务,保护投资者【和】相关当【事】【人】合【法】权益,根据《【中】华【国】【人】共【和】【国】保险【法】》《【中】华【国】【人】共【和】【国】银【行】业监督管理【法】》《关【于】规范金融机构资【产】管理业务【的】指导意【见】》(【以】【下】简称《指导意【见】》)及相关【法】律【法】规,制【定】【本】办【法】。
第【二】条(适【用】范围) 【在】【中】华【国】【人】共【和】【国】境内设立【的】保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务,适【用】【本】办【法】。【法】律、【行】政【法】规【以】及祖【国】银【行】保险监督管理委员【会】(【以】【下】简称银保监【会】)另【有】规【定】【的】除外。
第【三】条(业务【定】义) 【本】办【法】【所】称保险资管【产】品业务,【是】指保险资【产】管理机构接受投资者委托,设立保险资管【产】品并担任管理【人】,按照【法】律【法】规【和】【有】关合【同】约【定】,【对】受托【的】投资者财【产】【进】【行】投资【和】管理【的】金融服务。
第四条(基【本】原则) 保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务,应当【发】挥保险高丽【长】期、稳【定】【的】优势,服务保险【主】业,服务【经】济社【会】【发】展。
第五条(管理【人】责任) 保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务,应当遵守【法】律、【行】政【法】规【以】及银保监【会】【的】规【定】,遵循公平、公正原则,维护投资者【的】合【法】权益,诚实守信、勤勉尽责,防范利益冲突。
第六条(禁止刚性兑付) 保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务,【不】【得】承诺保【本】保收益。【出】现兑付困难【时】,保险资【产】管理机构【不】【得】【以】任何形式垫资兑付。
投资者投资保险资管【产】品,应当根据【自】身【能】力审慎决策,独立承担投资风险。
第七条(财【产】独立) 保险资管【产】品财【产】独立【于】保险资【产】管理机构、托管【人】【和】其【他】【为】【产】品管理提供服务【的】【自】然【人】、【法】【人】【可】【能】者组织【的】固【有】财【产】【和】其管理【的】其【他】财【产】。因【产】品财【产】【的】管理、运【用】、处【分】【可】【能】者其【他】情形取【得】【的】财【产】【和】收益,应当归入【产】品财【产】。保险资【产】管理机构、托管【人】等机构因依【法】解散、被依【法】撤销【可】【能】者被依【法】宣告破【产】等原因【进】【行】清算【的】,【产】品财【产】【不】属【于】其清算财【产】。
第八条(【行】业【自】律) 祖【国】保险资【产】管理业协【会】、【上】海保险交易【所】股份【有】限公司、【中】保保险资【产】登记交易系统【有】限公司依据【法】律、【行】政【法】规【以】及银保监【会】【的】规【定】,【对】保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务实施【自】律管理。
第九条(登记交易) 保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务,应当【在】【上】海保险交易【所】股份【有】限公司、【中】保保险资【产】登记交易系统【有】限公司等银保监【会】认【可】【的】资【产】登记交易平台(【以】【下】简称登记交易平台),采【用】集【中】统【一】【的】模式【进】【行】【发】【行】、登记、托管、交易、结算、信息披露等。
第【十】条(监管【主】体) 银保监【会】依【法】【对】保险资管【产】品业务【进】【行】监督管理。
银保监【会】【对】保险资管【产】品业务实【行】穿透式监管,向【上】识别【产】品【的】最终投资者,向【下】识别【产】品【的】底层资【产】,并【对】【产】品运【作】管理实【行】【全】【面】【动】态监管。
第【二】章 【产】品当【事】【人】
第【十】【一】条(管理【人】资质) 保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务,应当符合【下】列条件:
(【一】)公司治理完善,市场信誉良【好】,具备开展保险资管【产】品业务【的】【能】力;
(【二】)具【有】健【全】【的】操【作】流程、内控机制、风险管理【和】稽核制度,建立公平交易【和】风险隔离机制;
(【三】)具【有】丰富【的】专业管理【一】【个】【工】【作】,稳【定】【的】【过】往投资业绩;
(四)设置【产】品开【发】、投资研究、投资管理、风险控制、绩效评估、咨询服务等专业岗位;
(五)具【有】稳【定】【的】投资管理团队,拥【有】【不】低【于】规【定】数量【的】相关专业【人】员;
(六)最近【三】【年】无重【大】违【法】违规【行】【为】,设立未满【三】【年】【的】,【自】其【成】立【之】【起】无重【大】违【法】违规【行】【为】;
(七)银保监【会】规【定】【的】其【他】审慎性条件。
第【十】【二】条(管理【人】职责) 保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务,应当履【行】【下】列职责:
(【一】)依【法】办理【产】品【的】注册【可】【能】者登记手续【以】及份额销售、托管等【事】宜;
(【二】)【对】【所】管理【的】【不】【同】【产】品受托财【产】【分】别管理、【分】别记账,按照合【同】约【定】管理【产】品财【产】;
(【三】)按照【产】品合【同】【的】约【定】确【定】收益【分】配【方】案,及【时】向投资者【分】配收益;
(四)【进】【行】【产】品【会】计核算并编制【产】品财务【会】计报告;
(五)依【法】计算并披露【产】品净值【可】【能】者投资收益情况;
(六)办理与受托财【产】管理业务【活】【动】【有】关【的】信息披露【事】项;
(七)保存受托财【产】管理业务【活】【动】【的】记录、账册、报表【和】其【他】相关资料;
(八)【以】管理【人】名义,代表投资者利益【行】使诉讼权利【可】【能】者实施其【他】【法】律【行】【为】;
(九)银保监【会】规【定】【的】其【他】职责。
第【十】【三】条(托管【人】资质) 保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务,应当聘请符合银保监【会】规【定】且已具备保险资【产】托管业务条件【的】商业银【行】【可】【能】者其【他】金融机构担任托管【人】。
第【十】四条(托管【人】职责) 托管【人】应当履【行】【下】列职责:
(【一】)忠实履【行】托管职责,妥善保管【产】品财【产】;
(【二】)根据【不】【同】【产】品,【分】别设置专门账户,保证【产】品财【产】独立【和】安危完整;
(【三】)根据保险资【产】管理机构指令,及【时】办理高丽划转【和】清算交割;
(四)复核、审查保险资【产】管理机构计算【的】【产】品财【产】价值;
(五)【了】解并获取【产】品管理运营【的】【有】关信息,办理【出】具托管报告等与托管业务【活】【动】【有】关【的】信息披露【事】项;
(六)监督保险资【产】管理机构【的】投资运【作】,【对】托管【产】品财【产】【的】投资范围、投资品【种】等【进】【行】监督,如【发】现保险资【产】管理机构违规操【作】【的】,应当及【时】向其【他】当【事】【人】【和】银保监【会】报告;
(七)保存【产】品高丽划拨指令,收益计算、支付【和】【分】配【的】【会】计账册、报表等;
(八)【主】【动】接受投资者【以】及银保监【会】【的】监督,向其提供相关文件【和】资料;
(九)【产】品合【同】约【定】【可】【能】者【法】律、【行】政【法】规【以】及银保监【会】规【定】【的】其【他】职责。
第【十】五条(专业服务机构) 保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务,【可】【以】根据【有】关【法】律、【行】政【法】规【以】及银保监【会】规【定】,聘请专业服务机构,【为】【产】品提供独立监督、信【用】评估、投资顾【问】、【法】律服务、财务审计【可】【能】者资【产】评估等专业服务。
保险资【产】管理机构应当向投资者披露专业服务机构【的】资质、收费等情况,【以】及更换、解聘【的】条件【和】程序,充【分】揭示聘请专业服务机构【可】【能】【产】【生】【的】风险。
第【十】六条(专业服务机构【要】求) 专业服务机构应当诚实守信、勤勉尽责,并符合【下】列条件:
(【一】)具【有】【经】【我】【国】【有】关【部】门认【可】【的】业务资质;
(【二】)具【有】完善【的】管理制度、业务流程【和】内控机制;
(【三】)熟悉【产】品相关【法】律【法】规、【国】策规【定】、业务流程【和】交易结构,具【有】相关服务【一】【个】【工】【作】【和】【能】力,商业信誉良【好】;
(四)银保监【会】规【定】【的】其【他】审慎性条件。
保险资【产】管理机构聘请【的】投资顾【问】,除满足【上】述条件外,【还】应当符合【下】列条件:
(【一】)接受金融监督管理【部】门监管并具【有】专业资质;
(【二】)具备承担投资顾【问】【的】专业知识【和】技【能】,【从】【事】相关业务【三】【年】【以】【上】并具【有】相关【一】【个】【工】【作】;
(【三】)最近【三】【年】无涉及投资顾【问】业务【的】违【法】违规【行】【为】;
(四)银保监【会】规【定】【的】其【他】条件。
保险资【产】管理机构与任【一】投资顾【问】【进】【行】首次合【作】【的】,应当提【前】【十】【个】【工】【作】将合【作】情况报告银保监【会】。投资顾【问】【不】【得】承担投资决策职责,【不】【得】直接执【行】投资指令,【不】【得】【以】任何【方】式承诺保【本】保收益。保险资【产】管理机构【不】【得】向未提供实质服务【的】投资顾【问】支付费【用】【可】【能】者支付与其提供【的】服务【不】相匹配【的】费【用】。
第【三】章 【产】品【发】【行】设立
第【十】七条(【能】力【要】求) 保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务,应当符合银保监【会】【有】关投资管理【能】力【要】求。
第【十】八条(【产】品形式) 符合条件【的】保险资【产】管理机构【可】【以】开展债权投资计划、股权投资计划、组合类保险资【产】管理【产】品【以】及其【他】符合银保监【会】规【定】【的】保险资管【产】品业务。
保险资管【产】品应当【面】向合格投资者通【过】非公开【方】式【发】【行】。
第【十】九条(合格投资者资质) 合格投资者【是】指具备相应风险识别【能】力【和】风险承担【能】力,投资【于】单只【产】品【不】低【于】【一】【定】金额且符合【下】列条件【的】【自】然【人】、【法】【人】【可】【能】者依【法】【成】立【的】其【他】组织:
(【一】)具【有】【两】【年】【以】【上】投资【经】历,且满足【以】【下】条件【之】【一】【的】【自】然【人】:【家】庭金融净资【产】【不】低【于】300万元【国】【人】币,【家】庭金融资【产】【不】低【于】500万元【国】【人】币,【可】【能】者近【三】【年】【本】【人】【年】均收入【不】低【于】40万元【国】【人】币;
(【二】)最近【一】【年】末净资【产】【不】低【于】1000万元【国】【人】币【的】【法】【人】【可】【能】者依【法】【成】立【的】其【他】组织;
(【三】)银保监【会】视【为】合格投资者【的】其【他】情形。
第【二】【十】条(投资范围) 保险资管【产】品【可】【以】投资【于】【国】债、【地】【方】【行】政【部】门债券、【中】央银【行】票据、【行】政【部】门机构债券、金融债券、银【行】存款、【大】额存单、【同】业存单、公司信【用】类债券,【在】银【行】间债券市场【可】【能】者证券交易【所】市场等【经】【国】务院【同】意设立【的】交易市场【发】【行】【的】证券化【产】品,公募证券投资基金、其【他】债权类资【产】、权益类资【产】【和】银保监【会】认【可】【的】其【他】资【产】。
保险高丽投资【的】保险资管【产】品,其投资范围应当符合保险高丽运【用】【的】【有】关监管规【定】。
第【二】【十】【一】条(【产】品【分】类) 保险资管【产】品按照投资性质【的】【不】【同】,【分】【为】固【定】收益类【产】品、权益类【产】品、商品及金融衍【生】品类【产】品【和】混合类【产】品。
固【定】收益类【产】品投资【于】债权类资【产】【的】比例【不】低【于】80%,权益类【产】品投资【于】权益类资【产】【的】比例【不】低【于】80%,商品及金融衍【生】品类【产】品投资【于】商品及金融衍【生】品【的】比例【不】低【于】80%,混合类【产】品投资【于】债权类资【产】、权益类资【产】、商品及金融衍【生】品类资【产】且任【一】资【产】【的】投资比例未达【到】第【三】类【产】品标准。
非因保险资【产】管理机构【主】观因素导致突破【前】述比例限制【的】,保险资【产】管理机构应当【在】流【动】性受限资【产】【可】【出】售、【可】转让【可】【能】者恢复交易【的】【十】五【个】交易内调整至符合【要】求。
第【二】【十】【二】条(投高丽额) 合格投资者投资【于】单只固【定】收益类【产】品【的】金额【不】低【于】30万元,投资【于】单只混合类【产】品【的】金额【不】低【于】40万元,投资【于】单只权益类【产】品、单只商品及金融衍【生】品类【产】品【的】金额【不】低【于】100万元。保险资管【产】品投资【于】非标准化债权类资【产】【的】,接受单【个】合格投资者委托高丽【的】金额【不】低【于】100万元。
第【二】【十】【三】条(注册登记) 保险资【产】管理机构【发】【行】【的】保险资管【产】品,应当【在】银保监【会】认【可】【的】机构履【行】注册【可】【能】者登记等规【定】【的】程序。
保险资【产】管理机构应当按照规【定】报送【产】品材料。【产】品材料应当真实、完备、规范。银保监【会】认【可】【的】机构仅【对】【产】品材料【的】完备性【和】合规性【进】【行】审查,【不】【对】【产】品【的】投资价值【和】风险【作】实质性判断。
第【二】【十】四条(持续登记) 【在】保险资管【产】品存续期,保险资【产】管理机构应当按照【有】关规【定】【以】及登记交易平台【的】业务规则,持续登记【产】品基【本】【要】素、募集情况、收益【分】配、投资者【所】持份额等信息。
投资者应当【以】【自】己名义【在】登记交易平台设立【的】统【一】账户体系【中】开立账户。
第【二】【十】五条(登记责任) 投资者持【有】保险资管【产】品【的】份额信息【以】登记交易平台【的】登记结果【为】准。相关【产】品【的】受益凭证由登记交易平台【出】具并集【中】托管。
投资者【对】登记结果【有】异议【的】,登记交易平台应当及【时】复查并予【以】答复;因登记交易平台【工】【作】失误造【成】数据差错并给投资者造【成】损失【的】,登记交易平台应当承担相应责任。
第【二】【十】六条(基础设施数据互通) 登记交易平台【和】注册机构应当建立【产】品信息共享机制,达【成】系统互联互通,推【进】【行】业基础设施系统与监管信息系统【的】【有】效衔接,及【时】【有】效履【行】信息报送责任。
第【二】【十】七条(系统接入) 保险资【产】管理机构、托管【人】、投资者【和】【有】关专业服务机构应当按照登记交易平台【和】注册机构【发】布【的】数据标准【和】技术接口规范,报送【产】品材料【和】数据信息。
第【二】【十】八条(销售规范) 保险资【产】管理机构【可】【以】【自】【行】销售保险资管【产】品,【也】【可】【以】委托符合条件【的】银【行】业保险业金融机构代理销售保险资管【产】品。
保险资【产】管理机构【和】代理销售机构应当诚实守信、勤勉尽责,防范利益冲突,履【行】【说】明义务、反洗钱义务等相关义务,承担投资者适当性审查、【产】品推介【和】合格投资者确认等相关责任。
保险资【产】管理机构【和】代理销售机构应当【对】【自】然【人】投资者【的】风险承受【能】力【进】【行】评估,确【定】投资者风险承受【能】力等级,向投资者销售与其风险识别【能】力【和】风险承担【能】力相适应【的】【产】品。【产】品销售【的】具体规则由银保监【会】依【法】另【行】制【定】。
第【二】【十】九条(存续期管理) 保险资【产】管理机构应当按照【产】品【的】性质、规模,制【定】专项制度,建立健【全】机制,设置与【产】品【发】【行】相独立【的】岗位【和】专业【人】员,开展【产】品存续期管理【工】【作】。存续期管理应当涵盖风险预警、风险【事】件处置、数据报送、信息披露【和】报告等。
【在】【产】品存续期,登记交易平台依【法】开展风险监测【工】【作】,注册机构依【法】履【行】【自】律管理职【能】。
第【三】【十】条(【产】品终止) 【有】【下】列情形【之】【一】【的】,保险资管【产】品终止:
(【一】)保险资管【产】品期限届满;
(【二】)保险资管【产】品目【的】已【经】达【成】【可】【能】者【不】【能】达【成】;
(【三】)保险资管【产】品当【事】【人】协商【一】致【同】意;
(四)【出】现保险资管【产】品合【同】约【定】【的】应当终止【的】情形;
(五)【法】律、【行】政【法】规【以】及银保监【会】规【定】【的】其【他】情形。
第【三】【十】【一】条(清算【要】求) 保险资管【产】品终止【的】,保险资【产】管理机构应当根据银保监【会】【要】求,按照【产】品合【同】约【定】,组织开展清算【工】【作】,并及【时】履【行】报告义务。
第四章 【产】品投资与管理
第【三】【十】【二】条(投资者【人】数) 单只保险资管【产】品【的】投资者【人】数应当符合【法】律、【行】政【法】规【以】及银保监【会】【的】规【定】。保险资管【产】品接受其【他】资【产】管理【产】品投资【的】,【不】合并计算其【他】资【产】管理【产】品【的】投资者【人】数,但应当【有】效识别保险资管【产】品【的】实际投资者与最终高丽【来】源。
保险资【产】管理机构【不】【得】违反相关规【定】,通【过】【为】单【一】融资项目设立【多】只【产】品【的】【方】式,变相突破投资者【人】数限制【可】【能】者其【他】监管【要】求。
第【三】【十】【三】条(禁止通【道】) 保险资【产】管理机构【不】【得】【为】其【他】金融机构【的】资【产】管理【产】品提供规避投资范围、杠杆约束等监管【要】求【的】通【道】服务。保险资【产】管理机构应当切实履【行】【主】【动】管理责任,【不】【得】让渡管理职责。
第【三】【十】四条(嵌套及穿透原则) 保险资管【产】品投资其【他】资【产】管理【产】品【的】,应当明确约【定】【所】投资【的】资【产】管理【产】品【不】【得】再投资公募证券投资基金【以】外【的】资【产】管理【产】品。
保险资【产】管理机构【在】履【行】【产】品注册【可】【能】者登记等程序【时】,应当充【分】披露高丽最终投向、投资标【的】【和】交易结构等信息。
第【三】【十】五条(质押融资) 保险资【产】管理机构【不】【得】【以】受托管理【的】保险资管【产】品份额【进】【行】质押融资。保险集团(控股)公司、保险公司【作】【为】投资者,【以】其持【有】【的】保险资管【产】品份额【进】【行】质押融资【的】,应当【在】登记交易平台依【法】开展。
第【三】【十】六条(投资【要】求) 保险资管【产】品【的】【分】级安排、负债比例【上】限、非标准化债权类资【产】投资限额管理【和】期限匹配【要】求应当符合金融管理【部】门【的】【有】关规【定】。
【同】【一】保险资【产】管理机构管理【的】【全】【部】组合类保险资【产】管理【产】品投资【于】非标准化债权类资【产】【的】余额,【在】任何【时】点【上】【不】【得】超【过】其管理【的】【全】【部】组合类保险资【产】管理【产】品净资【产】【的】35%。
保险资管【产】品【不】【得】直接投资【于】商业银【行】信贷资【产】,依据金融管理【部】门颁布规则开展【的】资【产】证券化业务除外。
保险资管【产】品【不】【得】直接【可】【能】者间接投资【法】律【法】规【和】【我】【国】【国】策禁止【进】【行】债权【可】【能】者股权投资【的】【行】业【和】领域。
鼓励保险资【产】管理机构【在】依【法】合规、商业【可】持续【的】【前】提【下】,通【过】【发】【行】保险资管【产】品募集高丽投向符合【我】【国】战略【和】【产】业【国】策【要】求、符合【我】【国】供给侧结构性变革【国】策【要】求【的】领域。鼓励保险资【产】管理机构通【过】【发】【行】保险资管【产】品募集高丽支持【经】济结构转型,支持市场化、【法】治化债转股,降低企业杠杆率。
第【三】【十】七条(估值核算) 保险资管【产】品应当按照企业【会】计准则【和】《指导意【见】》等关【于】金融【工】具核算与估值【的】相关规【定】,确认【和】计量【产】品净值。
第【三】【十】八条(管理费) 保险资【产】管理机构应当根据【产】品规模、投资范围、风险特征等因素,按照市场化原则,【在】【产】品合【同】【中】约【定】管理费【的】计提标准。
第【三】【十】九条(投资期限) 保险资【产】管理机构应当合理确【定】保险资管【产】品【所】投资资【产】【的】期限,加重【对】期限错配【的】流【动】性风险管理。
第四【十】条(独立核算) 保险资【产】管理机构应当做【到】每只【产】品【所】投资资【产】构【成】清晰,风险【可】识别。
保险资【产】管理机构应当做【到】每只【产】品【的】高丽单独管理、单独建账、单独核算,【不】【得】开展【可】【能】者参与具【有】滚【动】【发】【行】、集合运【作】、【分】离【定】价特征【的】高丽池业务。
第五章 信息披露与报告
第四【十】【一】条(管理【人】披露【要】求) 保险资【产】管理机构应当按照银保监【会】【有】关规【定】,向投资者【主】【动】、真实、准确、完整、及【时】披露【产】品募集情况、高丽投向、收益【分】配、托管安排、投资账户信息【和】【主】【要】投资风险等内容。
保险资【产】管理机构应当至少每季度向投资者披露【产】品净值【和】其【他】重【要】信息。
第四【十】【二】条(投资者【要】求披露) 投资者【有】权向保险资【产】管理机构【可】【能】者登记交易平台查询与【产】品财【产】相关【的】信息。保险资【产】管理机构【和】登记交易平台应当【在】【不】损害其【他】投资者合【法】权益【的】【前】提【下】,真实、准确、完整、及【时】【地】提供相关信息,【不】【得】拒绝、推诿。
第四【十】【三】条(其【他】机构披露【要】求) 托管【人】【和】其【他】专业服务机构应当按照相关合【同】约【定】,向保险资【产】管理机构【和】银保监【会】履【行】信息披露【和】报告义务。
第四【十】四条(机构报送) 保险资【产】管理机构应当根据祖【国】【国】【人】银【行】【和】银保监【会】【的】【要】求,及【时】向祖【国】【国】【人】银【行】【和】银保监【会】及其指【定】机构报送【产】品基【本】信息【和】【起】始募集信息、存续期募集信息等,并【于】【产】品终止【后】报送终止信息。
第四【十】五条(重【大】【事】项报告) 除【本】办【法】规【定】【的】内容外,【发】【生】【可】【能】【对】投资者决策【可】【能】者利益【产】【生】实质性影响【的】重【大】【事】项,保险资【产】管理机构应当及【时】向投资者披露,并向银保监【会】及其指【定】机构报告。
第四【十】六条(【自】律机构报告) 注册机构【和】登记交易平台应当按照银保监【会】【的】【要】求,【定】期【可】【能】者【不】【定】期向银保监【会】报告【产】品专项统计、【分】析等信息。遇【有】重【大】突【发】【事】件【的】,双【方】应当加重信息【和】资源共享,及【时】向银保监【会】报告。
第六章 风险管理
第四【十】七条(风控体系) 保险资【产】管理机构应当建立【全】【面】覆盖、【全】程监控、【全】员参与【的】风险管理组织体系【和】运【行】机制,通【过】管理系统【和】稽核审计等手段,【分】类、识别、量化【和】评估保险资管【产】品【的】流【动】性风险、市场风险【和】信【用】风险等,【有】效管控【和】应【对】风险。保险资【产】管理机构董【事】【会】负责【定】期审查【和】评价业务开展情况。
第四【十】八条(风险责任【人】) 保险资【产】管理机构开展保险资管【产】品业务,应当建立风险责任【人】制度,明确相应【的】风险责任【人】。
第四【十】九条(内外【部】审计) 保险资【产】管理机构应当将保险资管【产】品业务纳入公司内【部】稽核【和】高丽运【用】内【部】控制【年】度审计【工】【作】,并依【法】向银保监【会】报告。
第五【十】条(应急处置) 保险资【产】管理机构应当建立【产】品风险处置机制,制【定】应急预案,【有】效控制【和】化解风险隐患,并及【时】向银保监【会】报告。
第五【十】【一】条(知情权) 保险资【产】管理机构应当确保风险管控相关岗位【和】【人】员具【有】履【行】职责【所】需知情权【和】查询权,【有】权查阅、询【问】【所】【有】与保险资管【产】品相关【的】数据、资料【和】细节,并列席相关【会】议。
第五【十】【二】条(风险准备金) 保险资【产】管理机构应当建立相应【的】风险准备金机制,确保满足抵御业务【不】【可】预期损失【的】需【要】。风险准备金计提比例【为】【产】品管理费收入【的】10%,【主】【要】【用】【于】赔偿因保险资【产】管理机构违【法】违规、违反【产】品协议、操【作】错误【可】【能】者技术故障等给【产】品财【产】【可】【能】者投资者造【成】【的】损失。【不】足【以】赔偿【上】述损失【的】,保险资【产】管理机构应当使【用】其固【有】财【产】【进】【行】赔偿。风险准备金余额达【到】【产】品余额【的】1%【时】【可】【以】【不】再提取。
第五【十】【三】条(【人】员管理) 保险资【产】管理机构应当建立健【全】保险资管【产】品业务【人】员【的】准入、培训、考察评价【和】【问】责制度,确保业务【人】员具备必【要】【的】专业知识、【行】业【一】【个】【工】【作】【和】业务【能】力,充【分】【了】解相关【法】律【法】规、监管规【定】【以】及【产】品【的】【法】律关系、交易结构、【主】【要】风险及风险管控【方】【法】,遵守【行】【为】准则【和】职业【道】德标准。
保险资【产】管理机构应当完善【长】效激励约束机制,【不】【得】【以】【人】员挂靠、业务包干等【方】式开展保险资管【产】品业务。
第五【十】四条(【从】业【人】员禁止) 保险资【产】管理机构【的】董【事】、监【事】、高级管理【人】员【和】相关业务【人】员【不】【得】【有】【下】列【行】【为】:
(【一】)【不】公平【地】【对】待【所】管理【的】【不】【同】【产】品财【产】;
(【二】)利【用】【产】品财【产】【可】【能】者职务便利【为】投资者【以】外【的】第【三】【方】谋取【不】正当利益;
(【三】)侵占、挪【用】【产】品财【产】;
(四)泄露因职务便利获取【的】未公开信息,利【用】该信息【从】【事】【可】【能】者明示、暗示【他】【人】【从】【事】相关【的】交易【活】【动】;
(五)玩忽职守,【不】按照规【定】履【行】职责;
(六)【法】律、【行】政【法】规【以】及银保监【会】规【定】禁止【的】其【他】【行】【为】。
第五【十】五条(关联交易) 保险资【产】管理机构应当建立健【全】关联交易规则,【对】关联交易认【定】标准、【定】价【方】【法】【和】决策程序等【进】【行】规范,【不】【得】【以】保险资管【产】品【的】高丽与关联【方】【进】【行】【不】正当交易、利益输送、内幕交易【和】操纵市场等违【法】违规【行】【为】。
保险集团(控股)公司、保险公司通【过】保险资管【产】品,直接【可】【能】者间接投资关联【方】资【产】【的】,保险资【产】管理机构应当【有】效识别关联交易情况,并按照【有】关规【定】及【时】向银保监【会】报告。
第七章 监督管理
第五【十】六条(监督管理) 银保监【会】依【法】【对】保险资管【产】品业务【有】关当【事】【人】【的】【经】营【活】【动】【进】【行】监督管理。各【方】当【事】【人】应当积极配合,【不】【得】【发】【生】【以】【下】【行】【为】:
(【一】)拒绝、阻挠监管【人】员【的】监督检查;
(【二】)拒绝、拖延提供与检查【事】项【有】关【的】资料;
(【三】)隐匿、伪造、变造、毁弃【会】计账簿、【会】计报表【以】及其【他】【有】关资料;
(四)银保监【会】规【定】禁止【的】其【他】【行】【为】。
第五【十】七条(【人】员处罚) 银保监【会】依【法】【对】保险资【产】管理机构董【事】、监【事】、高级管理【人】员【和】相关业务【人】员【进】【行】检查。【对】违反【有】关【法】律、【行】政【法】规【以】及【本】办【法】规【定】【的】相关责任【人】员【进】【行】质询【和】监管谈话,并依【法】予【以】警告、罚款、撤销任职资格、禁止【进】入保险业等【行】政处罚。
保险资【产】管理机构相关责任【人】员离任【后】,【发】现其【在】该机构【工】【作】期间违反【有】关【法】律、【行】政【法】规【以】及【本】办【法】规【定】【的】,应当依【法】追究责任。
第五【十】八条(业内机构处罚) 保险资【产】管理机构、托管【人】、投资顾【问】等银【行】业保险业金融机构违反【有】关【法】律、【行】政【法】规【以】及【本】办【法】规【定】【的】,由银保监【会】依【法】予【以】【行】政处罚。
第五【十】九条(业外机构处罚) 保险资管【产】品业务【的】其【他】当【事】【人】违反【有】关【法】律、【行】政【法】规【以】及【本】办【法】规【定】【的】,银保监【会】应当记录其【不】良【行】【为】,并将【有】关情况通报其【主】管【部】门;情节严重【的】,银保监【会】【可】【以】【要】求保险资【产】管理机构、保险集团(控股)公司【和】保险公司【三】【年】内【不】【得】与其【从】【事】相关业务,并建议【有】关监管【部】门依【法】予【以】【行】政处罚。
第六【十】条(专业服务机构责任) 【为】保险资管【产】品业务提供服务【的】专业服务机构及其【有】关【人】员,应当遵守执业规范【和】职业【道】德,客观公正、勤勉尽责,独立【发】表专业意【见】。相关专业服务机构【可】【能】者【人】员未尽责履职,【可】【能】者其【出】具【的】报告存【在】虚假记载、误导性陈述【可】【能】者重【大】遗漏【的】,应当承担相应【法】律责任。
第六【十】【一】条(注册机构责任) 注册机构应当按照银保监【会】【有】关规【定】,建立健【全】机制,制【定】专项制度,完善注册业务系统,设置专门岗位,配备必【要】【的】专职【人】员,审慎、透明、高效开展注册业务。
第六【十】【二】条(登记交易平台责任) 登记交易平台应当按照银保监【会】【有】关规【定】,建立健【全】机制,制【定】专项制度,设置专门岗位,配备必【要】【的】专职【人】员,切实维护登记交易平台相关系统【的】稳【定】运【行】,【有】效【发】挥信息统计【和】风险监测【作】【用】,【为】保险资管【产】品业务【发】展提供良【好】服务。
第八章 附 则
第六【十】【三】条(养老险公司参照) 符合条件【的】养老保险公司开展保险资管【产】品业务,参照【本】办【法】执【行】。
第六【十】四条(跨境业务参照) 保险资【产】管理机构开展跨境保险资管【产】品业务参照【本】办【法】执【行】,并应当符合跨境【国】【人】币【和】外汇管理【有】关规【定】。
第六【十】五条(【过】渡期【要】求) 按照“货币老划断”原则设置【过】渡期,确保平稳【过】渡。【过】渡期【自】【本】办【法】施【行】【之】【起】至2020【年】12月31。
【过】渡期内,保险资【产】管理机构货币【发】【行】【的】【产】品应当符合【本】办【法】规【定】;保险资【产】管理机构【可】【以】【发】【行】老【产】品【对】接存量【产】品【所】投资【的】未【到】期资【产】,但应当严格控制【在】存量【产】品整体规模内,并【有】序压缩递减。保险资【产】管理机构应当制【定】【过】渡期内【产】品业务整改计划,明确【时】间【进】度安排,报送银保监【会】认【可】【后】实施,【同】【时】报备祖【国】【国】【人】银【行】。
【过】渡期结束【后】,保险资【产】管理机构应当按照【本】办【法】【对】【产】品【进】【行】【全】【面】规范,【不】【得】再【发】【行】【可】【能】者存续违反【本】办【法】规【定】【的】保险资管【产】品。
第六【十】六条(解释【和】修订) 【本】办【法】由银保监【会】负责解释【和】修订。
第六【十】七条(施【行】【时】间) 【本】办【法】【自】【发】布【之】【起】施【行】。
保险资管新规:投资人近三年年收入需高于40万,30万起投

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